办卡卖卡赚快钱（初中毕业、没固定工作的人最先被套住）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 35岁以下、初中及以下学历、无固定职业的年轻人；通报案例里未成年人杨某办了银行卡6张、手机卡1张、网络支付账号1个去卖
- 什么渠道
- 银行卡 / 手机卡 / 网络支付账号 / 熟人介绍（同乡、同学、工友）
- 怎么骗钱
- 用小额好处费让普通人自己办卡、自己注册账号再卖出去，把这些卡变成诈骗收款与走账的通道
- 多久收网
- 最高检2022年3月2日通报；2021年全国检察机关共起诉电信网络诈骗犯罪4万人
心理钩子 · 缺钱（经济拮据、收入不稳）心理钩子 · 觉得不算事（我只是把卡卖掉）心理钩子 · 熟人信任（同乡王某开口不好意思拒）心理钩子 · 侥幸心理（抓不到我）心理钩子 · 对后果无知（不知道会留前科）以收卡、借卡走账为名向年轻人收购银行卡、手机卡让对方自己去办新卡、注册支付账号，卡主身份干净、银行风控看不出问题转卖给上游诈骗团伙用于收款与转移资金多名被害人向卡内转入65万余元以帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪追责
02
冒充谁、怎么让你信
收卡中介
怎么让你信：同乡、工友、同学介绍
最后要什么：按张收购银行卡、手机卡、支付账号
办卡的年轻人
怎么让你信：低龄、低学历、无固定职业
最后要什么：明知对方转卖仍去办卡出售
上游诈骗团伙
怎么让你信：买卡者
最后要什么：用这些卡接收被害人资金
03
阶段剧本
- 01找人骗子这一步要做什么：从身边最缺钱的人下手你会遇到什么：同乡、工友、同学之间互相介绍收卡
- · 如，未成年人杨某初中毕业后无固定职业，因工作不稳定、经济拮据，明知同乡王某贩卖银行卡给他人用于实施电信网络诈骗犯罪，仍然办理银行卡6张、手机卡1张，申请注册网络支付账号1个，出售给王某。
- · 起诉的电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪中，35岁以下的占85%，其中，未成年人2200余人，约占2%，同比增长18%；初中及以下学历的占70%；无固定职业的占94%。
- · 通报把这一现象概括为低龄、低学历、低收入三低，所以被盯上的通常正是刚毕业、没有稳定收入的人
出现这个就进入下一阶段：对方答应办卡不配合时对方会：换成线上招募：兼职群、游戏群发收卡广告 - 02办卡骗子这一步要做什么：让卡主自己去开你会遇到什么：不借不偷，让本人办卡，材料齐全、签字真实
- · 仍然办理银行卡6张、手机卡1张，申请注册网络支付账号1个，出售给王某。
- · 卡是本人办的，银行面签与实名核验全部通过，这是这类卡最难被风控识别的原因
- · 办卡时银行会做风险提示，但卡主只顾着卖卡的钱，不会细看条款
出现这个就进入下一阶段：卡与账号到手不配合时对方会：要求一并交出网银U盾、支付密码、绑定手机号 - 03转卖骗子这一步要做什么：按张收走再批量出手你会遇到什么：收卡人把卡转卖给上游诈骗团伙
- · 王某将上述银行卡转卖他人用于实施电信网络诈骗犯罪，多名被害人向卡内转入65万余元。
- · 一张卡的卖出价远低于它实际走掉的资金量，卡主赚的是几十几百，被害人丢的是几万几十万
- · 通报把这类环节列为网络黑产，与诈骗本身同案链条处理
出现这个就进入下一阶段：卡进入诈骗资金通道不配合时对方会：同一批卡分散到不同地区、不同平台使用 - 04走账骗子这一步要做什么：被害人的钱打进这张卡你会遇到什么：诈骗话术里的收款账户就是这张卖出去的卡
- · 多名被害人向卡内转入65万余元。
- · 卡主此时已经拿钱离场，但资金流水全部留在本人名下账户上
- · 警方追查资金流向时，第一站就是卡主本人
出现这个就进入下一阶段：案发倒查不配合时对方会：卡主被要求配合调查、说明资金去向 - 05追责骗子这一步要做什么：前科跟着人走你会遇到什么：以帮信罪等追究，年轻人从此背上前科
- · 年轻人尤其是在校学生一旦背负犯罪前科劣迹，不仅严重影响个人学习生活，导致融入社会难，也给社会治理带来“后遗症”。
- · 其中，去年起诉帮助信息网络犯罪活动罪近13万人，同比上升超8倍，位居各类刑事犯罪的第3位（前两位分别为危险驾驶罪、盗窃罪），成为电信网络诈骗犯罪链条上的第一大罪名
- · 针对年轻人尤其是在校学生沦为犯罪“工具人”、诈骗犯罪帮凶的情况，坚持以教育、挽救、惩戒、警示为主，落实少捕慎诉慎押刑事司法政策，联合教育部制发典型案例，引导增强辨别能力和防范意识。
出现这个就进入下一阶段：处罚与记录不配合时对方会：惩戒之外仍要继续招募下一批人
04
识别信号
有人出钱收你的银行卡手机卡
卖卡本身就可能构成帮信罪
让你自己去办几张新卡
干净实名卡才是他们要的东西
说是借走个账给两百块
走掉的可能是几十万被害人资金
介绍人是同乡同学
熟人介绍是这类招募的主要入口
05
常见变体
- 租卡代收版本：不卖卡而是把卡与支付密码一起租出去，见 two_card_money_mule
- POS机与虚拟币走账版本：按流水抽成，见 money_mule_pos
- 买实名微信号版本：不卖卡改卖社交账号，见 realname_wechat_trade
- 成套公司手续版本：不止卖卡，连营业执照与对公账户一起卖，见 shell_company_kit
06
记住这几条
- 本人名下的卡、号、支付账户任何时候都不出售、不出租、不出借，这是帮信罪最常见的入口
- 被熟人拉去办卡时，先问一句这张卡走谁的账，答不上来就是骗局
- 已经卖出去的卡要立刻去银行注销并保留记录，主动说明比被倒查时解释有利
- 通报里这一类案件占比极高：35岁以下占85%、初中及以下学历占70%、无固定职业占94%，别以为轮不到自己
07
官方通报里的判例
- · 最高检通报原案：未成年人杨某办理银行卡6张、手机卡1张、网络支付账号1个出售给王某，王某转卖后多名被害人向卡内转入65万余元
- · 同批通报数据：2019年至2021年检察机关分别起诉电信网络诈骗犯罪3.9万人、5万人、4万人
08
通报原文引文
如，未成年人杨某初中毕业后无固定职业，因工作不稳定、经济拮据，明知同乡王某贩卖银行卡给他人用于实施电信网络诈骗犯罪，仍然办理银行卡6张、手机卡1张，申请注册网络支付账号1个，出售给王某。
王某将上述银行卡转卖他人用于实施电信网络诈骗犯罪，多名被害人向卡内转入65万余元。
起诉的电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪中，35岁以下的占85%，其中，未成年人2200余人，约占2%，同比增长18%；初中及以下学历的占70%；无固定职业的占94%。
年轻人尤其是在校学生一旦背负犯罪前科劣迹，不仅严重影响个人学习生活，导致融入社会难，也给社会治理带来“后遗症”。
其中，去年起诉帮助信息网络犯罪活动罪近13万人，同比上升超8倍，位居各类刑事犯罪的第3位（前两位分别为危险驾驶罪、盗窃罪），成为电信网络诈骗犯罪链条上的第一大罪名
2021年，全国检察机关共起诉电信网络诈骗犯罪4万人。
深入开展“断卡”行动，从严惩治行业“内鬼”非法泄露个人信息以及利用虚拟币为诈骗分子“洗钱”等行为。
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。