两卡代收（把你的银行卡、手机卡、支付密码租给别人走账）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 想快钱的人为主：学生、无固定职业者、初犯多；被害人一侧则是把钱打进你账户的陌生人
- 什么渠道
- 聊天软件招募 / 银行卡与电话卡 / POS机绑定激活 / 支付密码与验证码
- 怎么骗钱
- 用你的账户替诈骗分子收钱和转移资金，你按比例抽成或拿一次性好处费
- 多久收网
- 广元案口径：2023年6月起，查明诈骗资金410万余元，涉及被害人80名，9人涉案
心理钩子 · 贪利（躺着赚钱）心理钩子 · 侥幸（不是我骗的人）心理钩子 · 被包装成合法兼职（代收、财务、跑分）心理钩子 · 看不清后果（以为顶多退钱）聊天软件上招募持卡人要求提供银行卡、手机及银行卡支付密码通过绑定或激活POS机等方式帮助转移资金按进账比例抽成让持卡人自己补偿被害人以争取从宽用初犯、认罪认罚换取缓刑
02
冒充谁、怎么让你信
兼职招募人
怎么让你信：称日结、只需借卡
最后要什么：你把卡给我用两天，流水给你百分之三
财务或代收人员
怎么让你信：称帮你走账
最后要什么：先打到你卡上，你再转给我们
卡商
怎么让你信：收购或租用银行卡
最后要什么：一套卡多少钱，配合激活POS机再加钱
03
阶段剧本
- 01招募骗子这一步要做什么：找一个有卡的人你会遇到什么：在聊天软件或短视频上看到日结、代收、财务类兼职，对方只要你的卡和验证码
- · 出租、出售银行卡、电话卡等“两卡”为电信网络诈骗等犯罪提供帮助，是帮助信息网络犯罪活动罪的常见行为类型
- · 仍向对方提供银行卡、手机及银行卡支付密码等
- · 把支付密码一起交出去，是判断这件事不是普通兼职的硬线：任何正经工作都不需要你的密码
出现这个就进入下一阶段：对方承诺按流水比例给钱，或先给一笔好处费不配合时对方会：换成代收货款、代充值、代付等说法，本质相同 - 02交卡骗子这一步要做什么：把账户控制权让出去你会遇到什么：把卡号、密码、绑定的手机、验证码一并交给对方，或配合对方远程操作
- · 提供银行卡、手机及银行卡支付密码等
- · 这一步之后，账户在法律上仍然算你的，钱却是别人在动
- · 验证码等于账户钥匙，给出去之后无法撤回
出现这个就进入下一阶段：对方确认卡能收能转不配合时对方会：要求你本人去银行开通网银、上调转账限额 - 03走账骗子这一步要做什么：陌生人的钱打进你的账户你会遇到什么：账户短时间进出不明资金，或被人拿来绑定、激活POS机刷卡套现
- · 通过绑定或激活POS机等方式帮助转移资金，共查明诈骗资金410万余元，涉及被害人80名
- · 为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重
- · 钱不是被害人直接打给骗子的，是打给你的账户——你在链路里就是那层壳
出现这个就进入下一阶段：银行风控约谈、账户被限额或被冻结不配合时对方会：换多家银行分散走账，或改成他人名下账户接力 - 04被抓骗子这一步要做什么：以帮信罪被追究你会遇到什么：公安机关顺着资金流水找到持卡人
- · 游某龙等9人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍向对方提供银行卡
- · 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪
- · 定罪要件是明知，办案上通常从流水异常、对方话术、你的获利方式来推
出现这个就进入下一阶段：到案后认罪认罚、退缴违法所得不配合时对方会：辩称不知情；能否成立要看客观证据 - 05赔钱骗子这一步要做什么：退赃与补偿被害人你会遇到什么：在诈骗分子未到案、赃款追不回的情况下，持卡人自己掏钱赔给被害人
- · 其中游某龙等5人主动退缴违法所得，由于诈骗分子未到案，赃款无法追回，游某龙等7人还主动向对应的被骗人员补偿了部分经济损失
- · 部分被告人在全额退出违法所得之后，还自愿补偿30多名被骗人员52万余元，挽损率达50%，被骗人员出具了谅解书
- · 也就是说，钱被上游拿走了，赔偿却要你自己出
出现这个就进入下一阶段：法院根据补偿比例高低量刑不配合时对方会：不退赃、缺乏实质性悔罪表现 - 06判决骗子这一步要做什么：缓刑与实刑的分界你会遇到什么：同样构成犯罪，处理方式差别很大
- · 其中游某龙等3名被告人系初犯，到案后认罪悔罪，全额退出违法所得，并主动补偿被骗人员损失取得谅解，对其判处刑罚的同时宣告适用缓刑
- · 而对于案件中在监视居住期间仍继续实施犯罪的人员、不退赃且缺乏实质性悔罪表现的人员，则依法判处实刑
- · 依法判处各被告人一年六个月有期徒刑至三个月拘役不等刑罚，并处罚金，对游某龙等3人宣告缓刑
出现这个就进入下一阶段：案件生效，银行卡与征信受影响不配合时对方会：被纳入涉诈信用惩戒名单
04
识别信号
兼职只要你的银行卡、手机、支付密码
阶段2：交卡（不需要人只需要卡的工作都是违法的）
让你去开网银或上调转账限额
阶段2：交卡（为走账做准备）
账户突然进出大额陌生资金
阶段3：走账（立刻停止并报警，主动说明比被动查到好）
银行或警方来电问账户异常
阶段3：走账（不要按对方指引继续转账）
有人给你钱让你补偿被害人
阶段5：赔钱（说明案件已进入刑事程序）
05
常见变体
- 变体A：电话卡版，出租、出售电话卡同样构成帮信，是电诈能拨出电话的前提
- 变体B：商户收款码版，用便利店等正常商户账户代收，再折算成烟酒实物，见 classgroup_teacher_fee
- 变体C：实物转换版，把进账变成手表、黄金，见 luxury_watch_muling
- 变体D：被裹挟出境版，以高薪招聘把人骗到境外窝点做引流或枪手，见 part_time_training_scam、naked_chat_extortion
- 变体E：POS机与泰达币版，收卡之外还收机器，按流水抽成，见 money_mule_pos
06
记住这几条
- 这类行为在法律上不是灰色兼职，而是独立罪名。官方口径写得很直接：出租、出售银行卡、电话卡等“两卡”为电信网络诈骗等犯罪提供帮助，是帮助信息网络犯罪活动罪的常见行为类型，也是电信网络诈骗犯罪顺利得逞的重要环节。
- 最容易被低估的是赔偿责任。上游诈骗分子未到案时，赃款追不回来，法院会看你自己有没有退赃和补偿被害人。广元案里7人向被害人补偿52万余元、挽损率达50%，3人因此拿到缓刑，而不退赃的被判实刑。你拿的是几个点的好处费，赔的是全额流水。
- 如果已经交出过卡：立刻停手、保留全部聊天记录和流水、主动到公安机关说明。案件里对初犯、认罪悔罪、全额退缴违法所得并主动补偿的人适用缓刑，对不退赃、缺乏实质性悔罪表现的人判实刑，主动处理与被动查到的结果差别是实际存在的。
- 从被害人角度看这一环也有用：你打款的那个账户，很可能不是骗子本人的，而是一个租来的卡号。所以被骗后最重要的是第一时间报警并提供完整流水，警方顺着资金链能挖到持卡人和卡商，这往往比追人更快。
07
官方通报里的判例
- · 四川广元利州区法院案：游某龙等9人提供银行卡、手机及支付密码并绑定激活POS机转移资金，查明诈骗资金410万余元、涉及80名被害人；判一年六个月有期徒刑至三个月拘役不等并处罚金，3人缓刑
08
通报原文引文
2023年6月，被告人游某龙等9人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍向对方提供银行卡、手机及银行卡支付密码等，通过绑定或激活POS机等方式帮助转移资金，共查明诈骗资金410万余元，涉及被害人80名
被告人游某龙等9人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪
出租、出售银行卡、电话卡等“两卡”为电信网络诈骗等犯罪提供帮助，是帮助信息网络犯罪活动罪的常见行为类型，也是电信网络诈骗犯罪顺利得逞的重要环节
其中游某龙等5人主动退缴违法所得，由于诈骗分子未到案，赃款无法追回，游某龙等7人还主动向对应的被骗人员补偿了部分经济损失
部分被告人在全额退出违法所得之后，还自愿补偿30多名被骗人员52万余元，挽损率达50%，被骗人员出具了谅解书
其中游某龙等3名被告人系初犯，到案后认罪悔罪，全额退出违法所得，并主动补偿被骗人员损失取得谅解，对其判处刑罚的同时宣告适用缓刑
而对于案件中在监视居住期间仍继续实施犯罪的人员、不退赃且缺乏实质性悔罪表现的人员，则依法判处实刑
游某龙等人提供“两卡”帮助诈骗分子转移赃款，构成帮助信息网络犯罪活动罪
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。