跑分洗钱（借张卡刷笔流水，一天给你两百）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 想赚快钱的人：学生、无业者、有POS机的小商户、卡多的持卡人；本案袁某某受招募负责刷卡
- 什么渠道
- 聊天群（本案用Telegram）/ 银行卡 / POS机 / 虚拟币（泰达币）
- 怎么骗钱
- 用普通人的银行卡、POS机、虚拟币账户替上游诈骗团伙转移赃款，按流水抽12%-15%
- 多久收网
- 本案2021年10月起组团伙，长期与上游电诈分子合作；转移资金1.1亿余元，其中诈骗资金1281万余元
心理钩子 · 贪小利（一天两百，门槛很低）心理钩子 · 觉得不是自己骗的钱（心理距离远）心理钩子 · 被说成正规业务（支付通道、四方商户）心理钩子 · 从众（群里很多人都在做）心理钩子 · 被套牢（卡押在别人手里，不敢退）在聊天群里发布招募，声称只需银行卡或POS机就能赚钱大量收购银行卡，本案孙某等人共收买、提供60余张银行卡购入POS机，本案黄某提供11台POS机把可用卡的户名和账号发给上游诈骗分子诈骗资金进卡后，用POS机刷卡消费把钱转到绑定银行卡再转入下一批银行卡，由专人兑换成泰达币交回上游按资金流水12%-15%抽成，再按比例分给供卡供机的人事后以蝇头小利继续招募新人，形成链条
02
冒充谁、怎么让你信
群里的招募人
怎么让你信：头像正常、说话客气、先给你一笔小额定金
最后要什么：声称只需一张银行卡走笔账，当天结钱（白话转述）
币商
怎么让你信：声称只做场外交易、不懂上下游
最后要什么：帮换泰达币，按量给提成
机主
怎么让你信：小商户，愿意出租POS机
最后要什么：刷一笔给你几十块手续费
03
阶段剧本
- 01招募骗子这一步要做什么：只需一张卡或一台POS机你会遇到什么：群里发广告，说借你的银行卡走一笔账，当天结钱
- · “跑分洗钱”团伙往往以蝇头小利为诱饵，招募人员通过银行卡转账、POS机刷卡、虚拟币交易等多种方式为电信诈骗、网络赌博等犯罪团伙洗钱
- · 招募话术从不提诈骗，只说支付通道、代收代付、走流水
- · 这一档的人往往自己也是被诈骗话术吸引进来的
出现这个就进入下一阶段：有人答应供卡不配合时对方会：先要求小额试一笔，让新人看到钱真到账 - 02备料骗子这一步要做什么：收卡、收POS机你会遇到什么：团伙集中收购银行卡和POS机，登记好哪张卡能用
- · 该“跑分洗钱”团伙通过孙某等人大量收购银行卡，通过黄某购入11台POS机
- · 孙某等人共收买、提供60余张银行卡，非法获利10万余元
- · 黄某提供11台POS机，非法获利200余万元
- · 供卡人拿到的钱最少，获利最多的是提供机器和组织的人
出现这个就进入下一阶段：卡与机器到位不配合时对方会：要求提供对公网银、U盾、手机卡，凑齐一套四件套 - 03报号骗子这一步要做什么：把账号交给上游你会遇到什么：在聊天群里把可接收诈骗款的银行卡用户名、账号发出去
- · 并在Telegram聊天群内告知上游诈骗分子可用于接收诈骗款的银行卡用户名、账号
- · 这一步是团伙与上游的接口：诈骗分子自己选卡，钱直接打进普通人的账户
- · 也就是说，受害人转账的那一刻，收款方是供卡人的真名真卡
出现这个就进入下一阶段：上游开始打款不配合时对方会：由团伙自己联系受害人冒充客服收款 - 04过账骗子这一步要做什么：刷卡消费把钱挪走你会遇到什么：钱一进卡立刻用POS机刷卡消费，转到POS机绑定的另一张卡
- · 诈骗资金进入上述银行卡账户后，该“跑分洗钱”团伙通过POS机刷卡消费的方式将诈骗资金转移到该POS机绑定的银行卡，再将该卡内资金转入林某等人提供的银行卡内
- · POS机刷卡消费是伪装：账面上看是一笔正常商户交易，查起来像真实消费
- · 钱在卡里通常只停留几分钟，供卡人来不及反应
出现这个就进入下一阶段：资金完成第一次转移不配合时对方会：改成多级银行卡层层拆分，或走第三方支付代付 - 05换币骗子这一步要做什么：泰达币出境你会遇到什么：由专人把人民币兑换成泰达币交回上游，切断资金追踪
- · 由林某等人将资金兑换成泰达币后交给该团伙，该团伙再交给上游诈骗分子，从中获取资金流水12%-15%的提成，并按约定比例支付孙某、黄某等人费用
- · 林某等人帮助兑换泰达币1.1亿余元，非法获利400余万元
- · 12%-15%的提成就是整条链的经济动力：上游愿意付这么高的价，说明转移赃款本身就是稀缺服务
出现这个就进入下一阶段：资金出境或回到上游不配合时对方会：走USDT场外交易、游戏点卡、黄金等其它变现方式 - 06定性骗子这一步要做什么：从帮凶到共犯，按环节分你会遇到什么：司法机关按链条上的位置分别定罪
- · 认定“跑分洗钱”团伙主要成员为诈骗罪共犯
- · 认定受招募负责POS机刷卡人员为掩饰、隐瞒犯罪所得罪
- · 认定提供银行卡、POS机人员及倒卖虚拟币人员为帮助信息网络犯罪活动罪
- · 也就是说，只是借出一张卡也可能定罪，不要以为没动手骗人就没责任
出现这个就进入下一阶段：被抓、被起诉不配合时对方会：以认罪认罚、退缴违法所得换取从轻 - 07追赃骗子这一步要做什么：300余名被害人靠大数据找你会遇到什么：检察机关和公安机关用大数据筛查，把卡里的流水与全国被害人关联
- · 运用大数据平台全面筛查，准确关联到全国范围内300余名被害人，最终认定该“跑分洗钱”团伙帮助上游诈骗分子转移资金达1281万余元
- · 该“跑分洗钱”团伙帮助其他犯罪团伙转移资金1.1亿余元，其中诈骗资金1281万余元，非法获利100万余元
- · 追查难度在于被害人分散在全国，供卡人自己也说不清钱来自哪一笔诈骗
出现这个就进入下一阶段：案件进入审判不配合时对方会：追加起诉漏犯，本案追加5名倒卖银行卡、虚拟币人员
04
识别信号
借你的银行卡走一笔账，当天给钱
任何走账给钱的都是跑分
要你办新卡并把U盾手机卡一起给
一套四件套只能用于犯罪
让你拿POS机刷卡并抽成
按流水抽12%-15%是洗钱的价格
让你买USDT再转给别人
虚拟币是资金出境的通道
卡里突然进一笔大额又立刻被转走
你的账户已被当成中转站
05
常见变体
- 大学生版本：以兼职名义收卡，一天100至300元
- 商户版本：小老板的POS机被用来过账，按笔给手续费
- 见 two_card_money_mule（把银行卡、手机卡、支付密码租给别人走账）与 crypto_shell_exchange（虚拟币幌子平台）
- 见 luxury_watch_muling（用骗来的钱买二手名表，把赃款变成实物）与 fake_invest_platform（虚假投资平台），上游骗来的钱都要靠本卡转移
06
记住这几条
- 出租、出售银行卡、对公账户、POS机、支付账户本身就是犯罪，不需要你参与骗人
- 按流水抽12%-15%意味着：你经手的每一笔钱里，都有六分之一到五分之一是赃款的代价
- 卡里的钱几分钟就被转走，供卡人既拦不住也说不清，最后只能自己承担后果
- 本案从组团伙到判决，链条上每一层都被单独定罪，没有哪一层是安全的
07
官方通报里的判例
- · 最高检典型案例：高某某等四人2021年10月起组“跑分洗钱”团伙，转移资金1.1亿余元（含诈骗资金1281万余元），关联全国300余名被害人；黄某提供11台POS机获利200余万元，林某等人兑换泰达币1.1亿余元获利400余万元
08
通报原文引文
“跑分洗钱”团伙往往以蝇头小利为诱饵，招募人员通过银行卡转账、POS机刷卡、虚拟币交易等多种方式为电信诈骗、网络赌博等犯罪团伙洗钱
该“跑分洗钱”团伙通过孙某等人大量收购银行卡，通过黄某购入11台POS机
并在Telegram聊天群内告知上游诈骗分子可用于接收诈骗款的银行卡用户名、账号
由林某等人将资金兑换成泰达币后交给该团伙，该团伙再交给上游诈骗分子，从中获取资金流水12%-15%的提成，并按约定比例支付孙某、黄某等人费用
该“跑分洗钱”团伙帮助其他犯罪团伙转移资金1.1亿余元，其中诈骗资金1281万余元，非法获利100万余元
孙某等人共收买、提供60余张银行卡，非法获利10万余元
认定提供银行卡、POS机人员及倒卖虚拟币人员为帮助信息网络犯罪活动罪
广大人民群众要提升法律意识，莫要贪图小利，随意出租、出售银行卡，具有支付功能的资金账户、POS机，或者帮助虚拟币交易等，谨防沦为电信网络诈骗犯罪“帮凶”，受到法律制裁，最终害人害己
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。