虚假贷款App（放款前先收认证金解冻费）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 缺现金、急着贷款的人，个体经营者和刚失业的人居多
- 什么渠道
- 短信链接 / 仿冒贷款App / QQ语音
- 怎么骗钱
- 在放款之前反复收取认证金、解冻费、会员费、保证金
- 多久收网
- 从收到短信到转出第一笔通常在一天内
心理钩子 · 急迫心理钩子 · 权威（平台客服）心理钩子 · 沉没成本短信群发假App链接冒充贷款平台客服以办贷款名义收前期费用
02
冒充谁、怎么让你信
贷款平台客服
怎么让你信：报出你的个人信息、发额度截图
最后要什么：认证金、解冻费、流水、验资
银行信贷审批员
怎么让你信：工牌照片、办公区视频
最后要什么：风控、进件、放款通道
03
阶段剧本
- 01撒网骗子这一步要做什么：把假App链接批量推到国内手机号上你会遇到什么：收到带链接的短信，说你有额度可领或已获贷款资格
- · 用群发设备搭建与正规产品同名的假App服务器，案例点名的假平台是安逸花贷款App
- · 短信批量群发，链接点进去能显示额度但永远不放款
出现这个就进入下一阶段：你点了链接、下载并注册不配合时对方会：换个App名字再发一轮 - 02接触骗子这一步要做什么：把短信转成一对一语音，坐实客服身份你会遇到什么：对方主动加QQ开语音，报出你填过的姓名和手机尾号
- · 通过QQ语音电话联系被害人，冒充贷款平台客服人员骗取信任
- · 口播额度和利率，给今天能放款的确定感
出现这个就进入下一阶段：你相信他是平台官方，开始照他说的操作不配合时对方会：改口说系统审核中，隔几天再打 - 03设卡骗子这一步要做什么：在放款前立一道必须交钱的门槛你会遇到什么：额度批了，但要交一笔钱才能提现或激活
- · 以办理贷款名义诱导被害人交纳认证金、解冻费
- · 以办理网络贷款需要缴纳会员费保证金等为由收钱
- · 承诺这笔钱会随本金一起到账或者说可以退
出现这个就进入下一阶段：你转了第一笔不配合时对方会：嫌贵就说你的资质只能走这个通道，或降到小额先试 - 04连环加费骗子这一步要做什么：用已经交出去的钱把第二第三笔逼出来你会遇到什么：刚交完又说账户被冻结、流水不足、需要验资
- · 解冻费之后冒出认证费，认证费之后冒出保证金，每轮都给一张假进度截图
- · 催得很急，说今天不交额度作废、前面交的钱也不退
出现这个就进入下一阶段：你继续交，或者开始怀疑不配合时对方会：威胁走法律程序、上征信黑名单 - 05收口骗子这一步要做什么：钱到手后让平台和联系人一起消失你会遇到什么：你要求退款或说要报警
- · 语音拉黑、App打不开、服务器关闭
- · 赃款通过泰达币交易和转账收现金等方式转回境内
出现这个就进入下一阶段：你不再转账不配合时对方会：换个新身份回访，声称能帮你追回，再收一次手续费
04
识别信号
贷款还没见到一分钱，就先让你交认证金解冻费
阶段2：设卡（基本可判诈骗）
对方只用QQ语音，不走App内的官方客服
阶段1：接触
短信链接下载的App在应用市场搜不到
阶段0：撒网
每交一笔就多一个新名目的费用
阶段3：连环加费
05
常见变体
- 变体A：不装App，直接在微信里发额度截图让人交钱
- 变体B：冒充正规持牌机构，页面整套照抄，案例点名的另一款假App是招联金融
- 变体C：与刷单投资混合，先给小额返利再收前期费用
- 变体D：逾期之后版本，用官方发布会画面招揽反催收服务，见 debt_collection_ad
- 变体E：不提款先提额，伪基站短信收集卡信息后开银行卡副卡，见 credit_limit_sms_link
- 变体E：不收费先收信息，诱导注册假App超范围拿通讯录，见 credit_limit_sms_link
06
记住这几条
- 正规贷款的费用在放款后按合同结算，放款前任何名目的收费都是这套剧本的核心动作。
- 对方能报出你的姓名手机尾号不代表可信，这些信息是买来的，见 personal_data_call。
- 费用名目会随你的质疑现场新造，所以最后一笔这句话本身就是信号。
07
官方通报里的判例
- · 案例一 梁某等人跨境电信网络诈骗案：1400余名被害人、近6000万元
- · 案例七 张某某、黄某某等人诈骗、偷越国（边）境案：一年内出境赴境外诈骗犯罪窝点累计时间均超过30日
08
通报原文引文
指使黄某某（另案处理）等人搭建虚假的“安逸花”贷款App平台服务器
林某使用短信群发技术将含有虚假“安逸花”贷款App链接的短信向国内电信用户大量发送
李某雨、王某辉等人在王某等人的组织安排下，通过“QQ”语音电话和国内被害人联系，冒充贷款平台客服人员骗取被害人信任
以办理贷款名义诱导被害人交纳认证金、解冻费
招揽人员冒充贷款公司工作人员通过微信等聊天软件、使用“招联金融”等虚假App，以办理网络贷款需要缴纳“会员费”“保证金”等为由，骗取中国境内被害人财物
梁某、王某等人通过“泰达币”交易进行“洗钱”，将诈骗赃款转移至国内
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。