AI 语音机器人筛贷款（先听你答不答应，再把人交给虚假贷款 App）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 有贷款、买房、教育需求的人；本案 1437 名被害人被骗 3586 万余元
- 什么渠道
- AI 语音机器人自动外呼 / 网络电话线路 / 微信加好友 / 虚假贷款 App
- 怎么骗钱
- 用机器人批量外呼并按通话情况给贷款意向分级，把意愿强的人交给人工加微信，再推送虚假贷款 App 收取各项费用
- 多久收网
- 贵州安顺案口径：2018年7月成立公司做网络贷款推广，至案发共 1437 名被害人被骗
心理钩子 · 急用钱（有明确贷款需求）心理钩子 · 低戒备（以为是机器人就不当回事）心理钩子 · 被筛（多问一句就被标成高意向）心理钩子 · 怕影响征信（不办会有记录）心理钩子 · 沉没成本（会员费都交了，得把款办出来）编写自动应答话术并录入应答语音批量购买公民电话号码购买计费网络电话通话线路并充值话费AI 语音机器人自动拨打电话形成语音和文本通话记录分析通话情况确定贷款意向强弱等级添加高意向被害人微信推送专门制作的虚假贷款 APPApp 内自动推送办理会员、缴纳解冻银行账户费用、验证还款能力等链接提供银行卡帮助取现转移赃款
02
冒充谁、怎么让你信
某贷款平台客服
怎么让你信：自称与多家机构合作，来电是网络电话
最后要什么：您在我们平台有额度可以领取，加个微信发您
贷款专员
怎么让你信：微信一对一，能报出你的需求金额
最后要什么：资质没问题，先开个会员走个通道
App 内的系统提示
怎么让你信：界面仿真实平台
最后要什么：您的账户被冻结，需缴纳解冻费用
03
阶段剧本
- 01备料骗子这一步要做什么：话术、语音、号码、线路一样样买齐你会遇到什么：按上游诈骗团伙要求写好自动应答话术并录进语音，再买号码和通话线路
- · 李某按照诈骗团伙要求编写自动应答话术并录入应答语音
- · 根据诈骗团伙提供的电话号码筛选有贷款、买房、教育需求的对象
- · 从江苏A科技公司、济南B科技公司购买VOS计费网络电话通话线路并充值话费后，利用“AI”语音机器人自动拨打电话形成语音和文本通话记录
- · 线路方在这条线上不是旁观者：本案把卖号码和线路的两家公司人员一并起诉，并提起刑事附带民事公益诉讼
出现这个就进入下一阶段：机器人上线，可批量外呼不配合时对方会：改用境外服务器与改号软件，或换成短信群发 - 02外呼骗子这一步要做什么：机器人先问你要不要贷款你会遇到什么：大量自动拨打，通话形成语音和文本记录，你的回答被记录并用来分级
- · 利用“AI”语音机器人自动拨打电话形成语音和文本通话记录
- · 诈骗团伙通过分析通话情况确定贷款意向强弱等级
- · 这一环真正的产品不是说服你，而是给你打分：只要你在电话里多问了一句利率或额度，就被归到强意向那一档
- · 所以和机器人客气地聊两句，本身就是把自己交出去
出现这个就进入下一阶段：机器人识别出强意向号码不配合时对方会：对未接通与明确拒绝的号码降频或剔除 - 03转人工骗子这一步要做什么：意愿强的人被加微信你会遇到什么：按预先策划的话术套路，添加贷款意愿强的被害人微信等联系方式，再推送 App
- · 并按照精心策划的自动应答话术套路，添加贷款意愿强的被害人微信等联系方式，推送下载使用诈骗团伙专门制作的虚假贷款APP
- · 鄢某某、陈某乙按照犯罪团伙要求制作、维护“人人贷”“360借条”等虚假贷款APP
- · 机器人负责筛、人负责收：从这一步开始，对面已经知道你想要多少钱、大概什么时候要
- · App 名字直接抄真实平台，所以光看名字查不出问题
出现这个就进入下一阶段：被害人同意下载 App 并注册不配合时对方会：改成发链接让你在浏览器里直接装，绕开应用商店审核 - 04收费骗子这一步要做什么：放款之前先交三笔钱你会遇到什么：App 在申请贷款过程中自动推送办理会员、缴纳解冻银行账户费用、验证还款能力等链接
- · 在申请贷款的过程中，APP会自动推送“办理会员”“缴纳解冻银行账户费用”“验证还款能力”等链接，被害人点击链接支付上述费用即被骗
- · 验证还款能力这个名目最阴：它把让你借钱转给他，包装成证明你有能力还钱
- · 三笔钱的共同点都是放款前支付，而正规贷款的费用不会要求在放款前由借款人先掏
出现这个就进入下一阶段：被害人支付各项费用不配合时对方会：以账户填写错误、需缴保证金解冻、征信需要修复等名目追加收费 - 05扩线骗子这一步要做什么：机器人加到 3000 余台专门服务境外你会遇到什么：明知是诈骗推广仍增加语音智能机器人在线运行，并管理境外诈骗团伙的微信群和 QQ 群
- · 仍按照李某安排增加“AI”语音智能机器人，在线运行3000余台专门为“境外客户”服务，并管理境外诈骗团伙60余个微信群和50余个QQ群
- · 经查，共有1437名被害人被骗取3586万余元
- · 3000 余台机器人对应 60 余个群，说明这一条线是分工明确的产业化协作，不是某个人在打电话
出现这个就进入下一阶段：业务量扩大，同时开始转移赃款不配合时对方会：换一套号码与线路，或把服务器迁到境外 - 06案发骗子这一步要做什么：全链条按不同罪名一起被诉你会遇到什么：推广方、App 制作维护方、提供银行卡取现方、卖号码线路方分别被追责
- · 对明知是诈骗犯罪，相对稳定为诈骗团伙提供技术支持或特定帮助行为，已成为诈骗链条上固定环节的，以诈骗罪共犯追责
- · 对明知实施电信网络诈骗犯罪，仍提供信用卡并帮助取现的，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪依法严惩
- · 李某以1800元每套的价格购买17套电话卡和银行卡，用于接收诈骗团伙支付的“AI”机器人租赁费，并在收款后乔装到ATM机取现
- · 数罪并罚决定执行有期徒刑十七年，并处罚金五百六十万元
- · 胡某、赵某某构成侵犯公民个人信息罪，分别判处有期徒刑四年、三年，并处罚金
出现这个就进入下一阶段：判决生效并继续溯源上游不配合时对方会：无
04
识别信号
接到的电话声音机械、回答固定、不问细节
阶段2：外呼（这是机器人在给你打分）
对方一上来就知道你想贷款、买房或周转
阶段1：备料（需求信息是买来的）
机器人说要加你微信发额度
阶段3：转人工（已把你标为高意向）
让你下载应用商店里搜不到的贷款 App
阶段3：转人工（专门制作的假 App）
放款前要先交会员费、解冻费、验证费
阶段4：收费（放款前收费就是判定）
说你的银行卡填错了要交保证金解冻
阶段4：收费（假 App 的标准下一步）
05
常见变体
- 变体A：纯人工外呼版，不用机器人，直接打电话问要不要贷款，下游同样是假 App
- 变体B：房贷与装修贷版，把需求从现金换成买房、装修、教育，见 scholarship_gov_impersonate 那类定向打信息的路子
- 变体C：与 fake_loan_app_fees 的区别在下游收费手法相同，这一条讲的是人是怎么被筛出来的；上游号码来源见 personal_data_call
- 变体D：微信身份版引流，把贷款换成荐股，见 stock_consult_wechat4
06
记住这几条
- 和机器人对话不等于安全。本案的机制是机器人外呼、通话形成语音和文本记录、诈骗团伙通过分析通话情况确定贷款意向强弱等级，也就是说这一通电话的产出不是你被骗多少钱，而是你被打成哪一档。接到这种电话，正确动作是直接挂断，不回答任何问题，包括否认。
- 放款前要你掏钱的，一律不用判断第二件事。App 自动推送的三项名目是办理会员、缴纳解冻银行账户费用、验证还款能力，官方结论是一句话：被害人点击链接支付上述费用即被骗。正规贷款的费用不会在放款前由借款人先付，这一条比任何平台真假核查都快。
- App 名字像真的不代表来源真的。本案制作维护的是“人人贷”“360借条”等虚假贷款APP，名字照抄真实平台。唯一的判据是安装渠道：官方提醒只给了一条路，申请贷款一定要通过正规渠道、官方平台，切勿从非正规渠道下载安装所谓贷款APP。别人发链接、发安装包让你装的，一律不装。
- 这一条线上的每个岗位都有刑责，包括看起来只是卖线路和卖号码的人。线路提供商等“内鬼”非法买卖、出售或非法获取公民信息牟利的，以侵犯公民个人信息罪依法严惩，两名相关人员分别判四年、三年，还要支付与罚金同等数额赔偿金并在市级媒体公开登报道歉。提供 2 张银行卡帮取现的人，判掩饰、隐瞒犯罪所得罪六年六个月并处罚金一百万元。
- 对个人还能做的一件事是减少被打分的机会：官方提醒里另一句是保护好个人信息，谨慎在网络公开身份、照片、声音、视频等，避免被犯罪分子反向利用、精准施诈。贷款需求一旦在公开平台留过言，就会被当成筛子的输入。
07
官方通报里的判例
- · 贵州安顺李某案：2018年7月成立公司帮诈骗团伙做网络贷款推广，编写自动应答话术、买号码和网络电话线路，用 AI 语音机器人批量外呼并按通话情况给贷款意向分级，再加微信推送专门制作的虚假贷款 App，App 内自动收取会员、解冻、验证还款能力等费用，共 1437 名被害人被骗 3586 万余元；机器人在线运行 3000 余台服务境外客户；李某数罪并罚判十七年并处罚金五百六十万元，提供 2 张银行卡帮取现 154 万余元的人判六年六个月
08
通报原文引文
利用“AI”语音机器人自动拨打电话，精准推送虚假贷款APP实施电信网络诈骗
2018年7月，李某成立声通公司，帮助诈骗团伙做网络贷款推广
李某按照诈骗团伙要求编写自动应答话术并录入应答语音
根据诈骗团伙提供的电话号码筛选有贷款、买房、教育需求的对象
从江苏A科技公司、济南B科技公司购买VOS计费网络电话通话线路并充值话费后，利用“AI”语音机器人自动拨打电话形成语音和文本通话记录
诈骗团伙通过分析通话情况确定贷款意向强弱等级
并按照精心策划的自动应答话术套路，添加贷款意愿强的被害人微信等联系方式，推送下载使用诈骗团伙专门制作的虚假贷款APP
鄢某某、陈某乙按照犯罪团伙要求制作、维护“人人贷”“360借条”等虚假贷款APP
在申请贷款的过程中，APP会自动推送“办理会员”“缴纳解冻银行账户费用”“验证还款能力”等链接，被害人点击链接支付上述费用即被骗
经查，共有1437名被害人被骗取3586万余元
仍按照李某安排增加“AI”语音智能机器人，在线运行3000余台专门为“境外客户”服务，并管理境外诈骗团伙60余个微信群和50余个QQ群
李某以1800元每套的价格购买17套电话卡和银行卡，用于接收诈骗团伙支付的“AI”机器人租赁费，并在收款后乔装到ATM机取现
仍提供本人2张银行卡供李某使用，帮助李某取现转移赃款154万余元
李某以每条0.03至0.5元不等价格向江苏A科技公司经理胡某、济南B科技公司技术人员赵某某购买从科技公司VOS计费平台导出的公民电话号码并出售牟利
对明知是诈骗犯罪，相对稳定为诈骗团伙提供技术支持或特定帮助行为，已成为诈骗链条上固定环节的，以诈骗罪共犯追责
对明知实施电信网络诈骗犯罪，仍提供信用卡并帮助取现的，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪依法严惩
溯源个人信息泄露渠道和人员，对线路提供商等“内鬼”非法买卖、出售或非法获取公民信息牟利的，以侵犯公民个人信息罪依法严惩
胡某、赵某某构成侵犯公民个人信息罪，分别判处有期徒刑四年、三年，并处罚金
同时判令二人支付与罚金同等数额赔偿金，在市级媒体公开登报道歉
数罪并罚决定执行有期徒刑十七年，并处罚金五百六十万元
偶某某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金一百万元
一些科技公司、技术人员受诈骗团伙委托，设计、开发虚假软件，成为诈骗团伙“重要帮凶”
对打着“技术中立”幌子为犯罪团伙开发软件或提供其他技术支持的，应当依法严惩
申请贷款一定要通过正规渠道、官方平台，切勿从非正规渠道下载安装所谓贷款APP，谨防陷入贷款骗局
保护好个人信息，谨慎在网络公开身份、照片、声音、视频等，避免被犯罪分子反向利用、精准施诈
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。