虚假征信（校园贷不注销影响征信，让你去借贷再转给他）
01
一分钟看懂
- 谁会上当
- 有过校园贷、助学贷记录的学生和刚工作的人，以及在意信用卡、花呗、借呗记录的人
- 什么渠道
- 电话 / 自称银保监会或贷款平台客服 / 网贷平台与金融App
- 怎么骗钱
- 以消除不良记录、验证流水为由，让受害人在网贷平台借款后转入指定账户
- 多久收网
- 通报口径：王某一案先后3次转账、25万元，其中23万元是当场从3个金融平台借来的
心理钩子 · 权威（银行、银保监会）心理钩子 · 恐惧（征信坏了）心理钩子 · 流程感（一步步照做就能消除）心理钩子 · 沉没成本冒充银行、银保监会或网贷平台工作人员谎称校园贷助学贷账号未及时注销谎称信用卡花呗借呗存在不良记录称不消除将影响个人征信以验证流水为由要求在网贷平台借款让受害人转入所谓认证对接账户
02
冒充谁、怎么让你信
银保监会工作人员
怎么让你信：语气官方、能说出政策名词
最后要什么：您名下有校园贷账号未及时注销，会影响征信
贷款平台客服
怎么让你信：报出平台名和你的注册信息
最后要什么：需要验证流水才能消除不良记录
征信中心或风控部门
怎么让你信：出示假工作证
最后要什么：这笔钱转到认证对接账户，注销后原路退回
03
阶段剧本
- 01报身份骗子这一步要做什么：用监管口径压住受害人你会遇到什么：接到一名自称银保监会处理高息贷款的工作人员电话
- · 自称银行、银保监会工作人员或网络贷款平台工作人员与受害人建立联系
- · 监管机构不会主动打电话通知个人征信问题，这是可判的破绽
出现这个就进入下一阶段：受害人继续听不配合时对方会：改成银行风控部门或平台客服 - 02造污点骗子这一步要做什么：给出一个具体的、受害人无法当场核实的记录你会遇到什么：对方说王某有贷款逾期造成的不良记录，将影响个人征信
- · 谎称受害人之前开通过校园贷、助学贷等账号未及时注销，需要注销相关账号
- · 或谎称信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，否则会严重影响个人征信
出现这个就进入下一阶段：受害人开始担心征信不配合时对方会：报出一个具体注册年份或平台名，让受害人以为对方真有数据 - 03给流程骗子这一步要做什么：把消除记录变成一串操作步骤你会遇到什么：对方称需要注销账号、消除记录，并验证流水
- · 以消除不良征信记录、验证流水等为由是通报点名的说法
- · 验证流水这个词意味着要你动钱，正规征信处理不存在这一步
出现这个就进入下一阶段：受害人同意按指引操作不配合时对方会：提供假的工作证、假文件增加可信度 - 04借贷骗子这一步要做什么：把受害人的额度变成骗子的现金你会遇到什么：诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融APP进行贷款
- · 钱是从正规平台借出来的，所以到账真实、后续还款压力也真实
- · 这一步与冒充公检法的资金清查不同：这里用的是受害人自己的借款能力
出现这个就进入下一阶段：贷款到账后按指示转出不配合时对方会：称额度不够，再引导注册另一个平台 - 05转入骗子这一步要做什么：把借来的钱打进指定账户你会遇到什么：先后3次向所谓的“中国银保监会认证对接账户”的3个不同账号转账，共计25万元，其中23万元为王某从3个金融平台借贷的款项
- · 任何认证对接账户、保证金账户、安全账户都是收款账户
- · 3个不同账号说明资金在被分散转移
出现这个就进入下一阶段：受害人被追问下一个问题不配合时对方会：你还用过哪些银行卡和贷款APP，继续挖额度和账户 - 06醒骗子这一步要做什么：被反复索取时才发现你会遇到什么：当对方一再问及该问题时，王某方才醒悟过来，意识到上当受骗
- · 对方开始问你还用过哪些银行卡和贷款APP，说明目标是榨取全部额度
- · 这一步往往就是受害人报警的时点
出现这个就进入下一阶段：受害人报警并面对真实债务不配合时对方会：以帮注销、帮退回为由继续收钱
04
识别信号
有人打电话说你征信有问题
阶段0：报身份（可判，监管机构和银行不会这样通知个人）
提到你多年前注册的校园贷账号需要注销
阶段1：造污点（无法当场核实的话术）
要求你去网贷平台借款来验证流水
阶段3：借贷（典型信号，正规征信处理不需要借钱）
让你转账到认证对接账户
阶段4：转入（任何需要转钱的注销都是诈骗）
反复问你还有哪些银行卡和贷款App
阶段5：醒（目标是全部额度，立即停手报警）
05
常见变体
- 变体A：不叫注销，叫利率降不下来需要调整，让受害人先还清再借，剧本相同
- 变体B：与冒充公检法混合，把注销换成资金清查，见 prosecutor_safe_account
- 变体C：与虚假贷款混合，先骗放款再骗征信，见 fake_loan_app_fees
- 变体D：面向家长版本，称孩子身份被注册了校园贷，见 scholarship_gov_impersonate
- 变体E：不碰征信碰扣费，称不关百万保障每月扣800元且影响征信，见 million_guard_shutdown
06
记住这几条
- 这一类最狠的地方在于钱是从正规平台借出来的：受害人转账25万元里，有23万元是当场从3个金融平台借贷的款项，被骗之后债务仍然由本人承担。
- 一条硬判断线：个人征信由征信机构记录，任何电话、任何App都无权消除或修改；凡是说要帮你消除记录并且要动钱的，一律按诈骗处理。
- 监管机构不会主动打电话给个人通知征信问题，也不存在认证对接账户这种收款账户。
- 止损动作：立即停止借款和转账，登录官方App自查征信与网贷账户，拨打110或96110；已经借出的款项要主动向放款平台说明并保留报案回执，避免被当成普通逾期。
07
官方通报里的判例
- · 通报典型案例六 王某虚假征信案：3次转账共25万元，其中23万元为从3个金融平台借贷的款项
08
通报原文引文
诈骗分子冒充银行、银保监会工作人员或网络贷款平台工作人员与受害人建立联系
谎称受害人之前开通过校园贷、助学贷等账号未及时注销，需要注销相关账号
或谎称受害人信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要消除相关记录，否则会严重影响个人征信
随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融 APP 进行贷款，并将钱款转到其指定账户，从而实施诈骗
王某接到一名自称银保监会处理高息贷款的工作人员电话，对方说王某有贷款逾期造成的不良记录，将影响个人征信
经过一番交流，王某相信了对方的身份，并按指引先后3次向所谓的“中国银保监会认证对接账户”的3个不同账号转账，共计25万元，其中23万元为王某从3个金融平台借贷的款项
“你还用过哪些银行卡和贷款 APP? ”当对方一再问及该问题时，王某方才醒悟过来，意识到上当受骗
以上引文均为官方通报原文逐字摘录，仅作防骗科普，不构成法律意见。